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Prof.Nettelmann
Prof.Nettelmann, Steuerberater
Kategorie: Steuern
Zufriedene Kunden: 5519
Erfahrung:  HochschullehrerSteuerberaterDipl.-Kfm.
59063549
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Ich habe 2001 eine Eigentumswohnung gekauft zur

Diese Antwort wurde bewertet:

ich habe im Jahr 2001 eine Eigentumswohnung gekauft zur Altersversorgung.
ich habe dafür bei der Commerzbank ein Darlehen aufgenommen.
Laufzeit : bis Mai 2018.
hierbei wurde vereinbart dass ich während der Laufzeit nur Zinsen zahle-
und die Tilgung am Ende der Laufzeit durch eine bis dahin angesparte Lebensversicherung erfolgt.
Hierfür wurde die Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht zur gleichen Zeit mit der selben Laufzeit bei der Allianz abgeschlossen. monatl. rate : 222,93 € für 17 Jahre.
Die Rentenversicherung wurde dabei an die Commerzbank abgetreten.
ich habe nunmehr den Auszahlungsbescheid der Allianz erhalten:
zum 01.05.2018 sollen 68103.82 € zur Auszahlung kommen.
61658,00 € Garantiekapital plus 6445,82 € Überschussbeteiligung.
ich habe leider den Termin verpasst wegen einer Auslandsreise für die Ausübung des Kapitalwahlrechts - So hat die Commerzbank bereits die 61658 € bei der Allianz angefordert. ich sollte nun lediglich entscheiden entscheiden an wen das Geld
für die Überschussanteile angewiesen werden sollen.
Dazu habe ich folgende Fragen:
wie sieht es aus bei der Einkommensteuer - ist die Auszahlung steuerfrei ?
oder mit welchen Kosten ist zu rechnen ?
Ich habe gelesen dass unter anderem eine Voraussetzung für die Steuerfreiheit ist daß der Versicherunsbetrag in einer Rate ausbezahlt werden soll - und nur an den Versicherungsnehmer.
Wäre es dann nicht besser wenn ich die komplette Summe mir überweisen lasse und
dann an die Commerzbank weiterüberweise- oder ist dieser Fakt ohne Bedeutung ?
Meine Frage : Aufgrund der Zeitknappheit - nur noch wenige Tage bis Ultimo-
Wie gross sind die Chancen dass durchzubringen ?
Noch ein paar Informationen:
Es wurden alle 204 raten pünktlich bezahlt.
Ich habe in der ganzen Zeit die Rate an die Allianz bei den Sonderausgaben nicht angegeben.
Beste Grüsse

Sehr geehrter Fragesteller,

zu Ihrer Frage teile ich im Rahmen einer Erstberatung wie folgt Stellung:

Bei Ihrem Lebensversicherungsvertrag handelt es sich um einen sog. Altvertrag, da er vor dem 1.1.2005 abgeschlossen worden ist.

Steuerlich gilt die Regelung des Einkommensteuerrechts für sog. Altvertrag Dies besagt:

"Haben Sie Ihre Kapitallebensversicherung, Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht oder fondsgebundene Lebens- oder Rentenversicherung vor dem 1. Januar 2005 abgeschlossen, ist die Ablaufleistung unter folgenden Voraussetzungen komplett steuerfrei:

  • Der Betrag der Ablaufleistung wird vollständig auf einmal ausbezahlt.
  • Die Versicherungsgesellschaft hat die Police bis zum 31. Dezember 2004 ausgestellt.
  • Der erste Beitrag wurde spätestens bis zum 31. März 2005 eingezahlt.
  • Der Vertrag hat eine Laufzeit von mindestens zwölf Jahren.
  • Sie müssen mindestens fünf Jahre Beiträge gezahlt haben. Das bedeutet, dass Sie eine Versicherung mit zwölf Jahren Laufzeit höchstens sieben Jahre beitragsfrei stellen können"

Da nach Ihren Angaben alle Voraussetzungen erfüllt sind, kommt die Steuerfreiheit der Versicherungsleistung in Betracht.Sie sollten die Versicherungssumme auf Ihr Konto bei der Commerzbank überweisen lassen, so dass damit Ihre Darlehnsschuld getilgt werden kann.

Wenn damit Ihre Frage beantwortet ist, bitte ich um Ihr Bewertung meiner Beantwortung, damit meine Beratung vergütet werden kann.

Mit freundlichen Grüßen

Prof. Nettelmann

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